Finančný poradca

Pri plánovaní osobných financií finančný poradca zváži vhodnosť škály bankových produktov (sporiace účty, kreditné karty a spotrebiteľské úvery) alebo investičný fond súkromného kapitálu (akciový trh, dlhopisy, podielové fondy) a poistenie (životné poistenie, zdravotné poistenie, poistenie pre prípad invalidity pikavippi 24h heti tilille Suomessa) alebo účasť a monitorovanie penzijných plánov, dávok sociálneho zabezpečenia a riadenia daní z príjmov, ktoré sú sponzorované zamestnávateľom.

Predtým, ako sa vyvinula špecializácia v oblasti osobných financií, rôzne disciplíny, ktoré s ňou súvisia, ako napríklad rodinná ekonómia a spotrebiteľská ekonomika, boli vyučované v rôznych vysokých školách ako súčasť domácej ekonomiky už viac ako 100 rokov. Najstarší známy výskum v oblasti osobných financií bola vykonaná v roku 1920 Hazel Kyrkovou. Jej dizertačná práca na univerzite v Chicagu položila základy spotrebiteľskej ekonómie a rodinnej ekonómie. Margaret Reidová, profesorka domácej ekonomiky na tej istej univerzite, je uznávaná ako jedna z priekopníčok v štúdiu správania spotrebiteľov a domácností.

V roku 1947 navrhol Herbert A. Simon, nositeľ Nobelovej ceny, že jednotlivec nie vždy urobí najlepšie finančné rozhodnutie z dôvodu obmedzených vzdelávacích zdrojov a osobných náklonností. V roku 2009 Dan Ariely navrhol, že finančná kríza v roku 2008 ukázala, že ľudia nie vždy robia racionálne finančné rozhodnutia a trh nemusí nevyhnutne samo regulovať a korigovať akúkoľvek nerovnováhu v hospodárstve. Preto je potrebné osobné finančné vzdelávanie, aby pomohlo jednotlivcovi alebo rodine robiť racionálne finančné rozhodnutia počas celého svojho života. Pred rokom 1990 sa na ekonomických a obchodných fakultách venovala malá pozornosť osobným financiám. Avšak niekoľko amerických univerzít, ako napríklad Brigham Young University, Iowa State University a Štátna univerzita v San Franciscu, začali v posledných 30 rokoch ponúkať finančné vzdelávacie programy v bakalárskych aj postgraduálnych programoch. Výskum osobných financií je založený na niekoľkých teóriách, ako sú teória spoločenskej výmeny a teória vzdelávania dospelých. Práve pomocou týchto snáh, dnes možno získať už niekoľko certifikátov pre profesionálov v tejto oblasti, ako napríklad akreditovaný finančný poradca a certifikovaní poradcovia v oblasti bývania.

Keďže obavy o finančnú spôsobilosť spotrebiteľov sa v posledných rokoch zvýšili, objavili sa rôzne vzdelávacie programy, ktoré sa starajú o široké publikum alebo o špecifickú skupinu ľudí, ako sú mládež a ženy. Vzdelávacie programy sú často známe ako kurzy finančnej gramotnosti. Neexistovala však štandardizovaná osnova pre osobné finančné vzdelávanie. Až po finančnej kríze v roku 2008 sa ukázal význam vypracovania štandardov v oblasti finančného vzdelávania. Kľúčovou zložkou osobných financií je finančné plánovanie, ktoré je dynamickým procesom, ktorý vyžaduje pravidelné monitorovanie a prehodnocovanie.
Finančná situácia osoby sa posudzuje zostavením zjednodušených verzií finančných výkazov vrátane súvah a výkazov ziskov a strát. V osobnej bilancii sa uvádzajú hodnoty osobných aktív spolu s osobnými záväzkami. Výkaz príjmov fyzických osôb obsahuje osobné príjmy a výdavky. Bežne sa potom určí niekoľko cieľov, vrátane kombinácie krátkodobých a dlhodobých cieľov. Napríklad dlhodobým cieľom by bolo odísť do dôchodku vo veku 65 rokov s našetrenou sumou 100 000 eur, zatiaľ čo krátkodobým cieľom by bolo ušetriť na nový počítač v nasledujúcom mesiaci. Stanovenie finančných cieľov napomáha priamemu finančnému plánovaniu. Nastavenie cieľa sa vykonáva s cieľom splniť špecifikácie finančnej požiadavky. Finančný plán podrobne opisuje, ako dosiahnuť ciele. Mohlo by to zahŕňať napríklad znižovanie zbytočných nákladov, zvýšenie príjmov zo zamestnania alebo investovanie na akciovom trhu.